海外醫療費用高昂？Chubb、安達旅遊保險助您無後顧之憂

海外醫療費用的驚人數字

當您懷著興奮的心情踏上異國土地，沉浸在陌生的文化與美景中時，是否曾想過，一場突如其來的疾病或意外，可能讓您的旅程瞬間從天堂墜入財務地獄？這絕非危言聳聽。根據香港旅遊業議會及消費者委員會過往的案例分享，海外醫療費用之高，往往超乎一般旅客的想像。例如，在美國或加拿大，一次簡單的急診室就診，帳單可能高達數千美元；若需住院或進行手術，費用動輒攀升至十萬美元以上，甚至超過百萬港元。即使在醫療費用相對較低的東南亞國家，嚴重事故所需的醫療專機轉送服務，費用也可能高達數十萬港元。這些驚人的數字，足以讓一個普通家庭陷入嚴重的經濟困境。因此，一份保障全面、保額充足的旅遊保險，不再是可有可無的選項，而是現代旅客出行必備的「安全網」。它不僅能轉嫁財務風險，更能讓您在遭遇困難時，獲得即時的專業支援與指引，真正實現無後顧之憂的旅行。本文將深入剖析兩大知名保險提供商——與人壽旗下的旅遊保險，在海外醫療保障方面的特色與優勢，助您做出明智選擇。

Chubb旅遊保險的海外醫療費用保障

作為全球知名的保險集團，Chubb 旅遊保險以其全面的保障範圍和高品質的服務著稱。其海外醫療費用保障是核心保障項目之一，旨在為旅客在旅途中因意外或疾病所產生的醫療開支提供實報實銷的補償。

保障範圍：門診、住院、手術、藥品等

Chubb 的保障設計相當細緻，通常涵蓋因意外受傷或突發疾病所需的合理及慣常醫療費用。具體包括：醫生診症費、處方藥物、住院膳食及病房費、手術費、急症室費用、X光及化驗檢查費用等。更重要的是，許多計劃會涵蓋「原有疾病急性發作」的醫療費用，這對於有慢性病史的旅客是一項非常重要的保障。不過，條款通常設有條件，例如要求病情穩定一段時間（如180天）等，投保時務必仔細閱讀。

保障金額：是否足夠應付高額醫療費用？

這是評估旅遊保險的關鍵。Chubb 提供的旅遊保險計劃通常設有分項或綜合的醫療保障額。以香港市場常見的計劃為例，其「至尊」或「環球」級別的計劃，醫療費用保障額可高達港幣200萬元或以上。這個額度對於應付歐美等地的重大醫療開支，提供了相當有力的緩衝。然而，旅客需注意，保障額是總上限，且可能設有每次事故或每項細分限制（如每日住院病房費上限）。選擇計劃時，應根據目的地國家的醫療成本水平來判斷保額是否充足。

緊急醫療救援服務

除了金錢賠償，Chubb 旅遊保險最受稱道的是其附帶的24小時全球緊急援助服務。當被保人在海外遭遇嚴重傷病時，這項服務能發揮關鍵作用。服務由專業的國際援助公司提供，包括：醫療諮詢、安排就醫、住院保證金墊付、藥物遞送，以及在當地醫療條件不足時，安排醫療專機或護送人員將傷者轉送至更合適的醫療機構，甚至運送回原居地。這項服務的價值往往遠超保險賠付本身，它能動用全球網絡資源，為旅客爭取最佳治療時機，是真正的「救命」保障。

安達人壽旅遊保險的海外醫療費用保障

（Chubb Life）作為安達集團（Chubb）旗下專注於人壽及健康保障的成員，在香港市場提供的旅遊保險產品也深受旅客信賴。其旅遊保險計劃同樣將海外醫療保障置於核心位置，並結合集團的全球資源提供支援。

保障範圍：門診、住院、手術、藥品等

安達人壽旅遊保險的醫療保障範圍與Chubb旅遊保險相似，全面覆蓋因意外或突發疾病產生的必要醫療開支。詳細項目包括門診治療、住院（包括深切治療部）、手術、麻醉師、外科醫生費用、處方藥物、醫療用品、以及緊急牙科治療（通常限於緩解疼痛）。同樣地，其高階計劃也會考慮到「突發性原有病症」的保障，為身體狀況可能不穩定的旅客多添一層保護。投保人應仔細比較不同計劃的條款，了解哪些項目全數賠償，哪些設有分項限額。

保障金額：同上

安達人壽的旅遊保險計劃通常提供多個等級供選擇。以其中高端計劃為例，個人全年旅遊保險的海外醫療費用保障總額亦可達港幣200萬元水平，與市場高端產品看齊。這樣的保額設計，旨在讓前往全球任何高醫療成本地區的旅客都能獲得安心保障。重要的是，旅客需明白「足額」投保的概念：如果前往美國、加拿大等國家，建議選擇醫療保額最高的計劃；若僅在亞洲區內短途旅行，則可根據預算選擇保額稍低的計劃，但絕不應完全不投保或只投保象徵性保額。

醫療轉送服務

安達人壽的旅遊保險同樣包含24小時全球緊急支援服務，其中「醫療轉送」是重中之重。當主治醫生判斷當地醫療設施無法提供適當治療時，援助中心會協調並支付費用，安排最合適的交通工具（如配有醫療設備的專機、空中救護車、或專業醫療護送下的商業航班座位）將被保人轉送至最近且具備合適醫療條件的醫院，或直接送返香港。這項服務完全由保險公司委託的專業機構執行，家屬無需為巨額的轉送費用（可能高達百萬港元）而奔波籌款，真正體現了保險的價值。

Chubb vs. 安達：海外醫療保障的比較

由於Chubb與安達人壽同屬安達集團，其核心保障理念和服務網絡有許多相似之處，但在產品定位和細節上仍有些微差異，適合不同需求的旅客。

理賠速度、服務品質的比較

兩家公司均以專業和高效的理賠服務為目標。理賠速度取決於個案複雜度及文件齊全度。一般來說，對於資料齊全的簡單醫療索償，兩家公司都可能在一至兩週內完成處理。在服務品質方面，它們共享或使用類似的頂級國際緊急援助網絡（如International SOS或類似機構），因此在緊急醫療救援的響應速度和資源調配能力上不相伯仲。細微差別可能在於具體計劃的條款細節、自付額（墊底費）的有無及金額、以及客戶服務的個人化體驗。建議投保前可參考獨立評級機構的報告或市場上的用戶評價。

哪一家更適合經常出國的您？

• 關注品牌與產品線整合： 如果您已持有Chubb集團的其他財產或責任保險，選擇Chubb 旅遊保險可能便於管理。若您更關注人壽及健康相關的綜合保障，安達人壽的產品組合可能提供更緊密的搭配。
• 比較具體計劃條款： 這是最實際的做法。不要只看公司名稱，而應具體比較您心儀的「Chubb旅遊保險」計劃與「安達人壽旅遊保險」計劃。仔細對比醫療保額、是否包含門診、住院每日現金津貼、疾病等待期、除外責任（如高危活動）、以及保費。
• 出國頻率與目的地： 對於經常出國的商務旅客或旅遊愛好者，兩家公司都提供「全年計劃」，一次投保保障全年多次旅行，性價比極高。您應選擇醫療保額最高、緊急服務最全面的全年計劃，以應對頻繁的出行風險。

最終，無論是Chubb還是安達，選擇的關鍵在於找到一份條款清晰、保額充足、並能讓您信任其緊急支援能力的計劃。

如何正確使用旅遊保險的海外醫療保障？

購買了保障完善的旅遊保險只是第一步，懂得如何在需要時正確使用它，才能讓保障價值最大化。

了解理賠流程

出發前，務必細讀保單條款，了解醫療保障的具體範圍、限額及除外責任。保存保險公司的24小時緊急援助電話和索償表格。一般理賠流程是：發生事故後，首先應專注於就醫治療，同時盡快聯繫援助中心或保險公司報案（緊急情況下可先由親友協助聯絡）。他們會提供就醫指引並可能直接與醫院協商費用。保留所有正本文件是後續索償的基礎。

保存好相關醫療文件

這是成功索償的關鍵。必須收集並妥善保管的所有文件包括：
1. 當地醫院或醫生出具的詳細醫療報告（需列明診斷、治療經過及費用）。
2. 所有費用收據及付款證明正本（需有醫院印章及明細）。
3. 出院小結（如曾住院）。
4. 藥房處方及購藥收據。
5. 相關的檢驗報告（如X光片、化驗單）。
6. 機票、登機證及旅行證件副本，以證明出行日期。
文件若非中英文，可能需要翻譯公證，可事先諮詢保險公司要求。

尋求保險公司的協助

切勿獨自面對困難。在海外就醫時，如果對醫療方案、費用或語言溝通有疑慮，應立即致電保險公司的援助熱線。他們可以：
- 推薦當地網絡內的優質醫療機構。
- 進行三方通話，協助您與醫生溝通病情。
- 在必要時，為符合條件的住院安排「醫療費用保證金」，避免您需要預付大筆押金。
- 協調複雜的醫療轉送事宜。
積極利用這些服務，不僅能減輕您的財務壓力，更能獲得專業的醫療協調，保障健康權益。

選擇完善的海外醫療保障，讓您安心享受旅程

旅行是為了探索世界、放鬆身心、創造美好回憶。然而，未知的風險始終存在。面對動輒數十萬乃至數百萬港元的海外醫療帳單，僅靠儲蓄或僥倖心理是遠遠不夠的。一份可靠的旅遊保險，特別是其中高額的海外醫療費用保障和強大的緊急救援服務，就如同一位隱形的守護者，陪伴您走遍天涯海角。無論是選擇保障細緻的Chubb 旅遊保險，還是信賴專注於保障的安達人壽旅遊保險，核心原則都是：根據自身行程、健康狀況和預算，選擇醫療保額足夠應對目的地風險、緊急服務網絡強大、且條款透明的產品。投資一小筆保費，換取整個旅程的安心與保障，是現代智慧旅客的必備之選。讓您能無後顧之憂地擁抱異國風情，因為您知道，即使面對風雨，也有堅實的後盾為您遮風擋雨。